تم الإعلان عن أن ملايين من سائقي السيارات الذين تم بيعهم بشكل خاطئ عقود تمويل السيارات من المقرر أن يحصلوا على 829 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط كتعويض.
ولكن لماذا يحدث هذا، ومن يمكنه تقديم مطالبة؟ يشرح سكاي نيوز…
الفضيحة
عندما تشتري سيارة بتمويل، فإنك في الأساس تحصل على قرض لشراء السيارة، الذي تقوم بسداده على أقساط شهرية. تحمل هذه القروض فوائد، منظمة من قبل الوسطاء (الأشخاص الذين يبيعون لك خطة التمويل).
يكسب هؤلاء الوسطاء المال في شكل عمولة (وهي نسبة من مدفوعات الفائدة).
قبل يناير 2021، كان لدى بعض مقرضي تمويل السيارات ما يسمى “ترتيب العمولة التقديرية” (DCA) مع الوسطاء.
تحت هذه الترتيبات، كان الوسطاء يكسبون المزيد من العمولات إذا تم وضع المشترين على معدل فائدة أعلى – مما شجع البائعين على زيادة معدلات الفائدة، مما يعني أن العديد منهم تعرضوا للتحصيل مبالغ زائدة بشكل غير عادل.
حظرت الهيئة المالية (FCA) هذه الممارسة في عام 2021، ولكن العديد من المستهلكين اشتكوا من أنهم تعرضوا لرسوم زائدة قبل أن تدخل الحظر حيز التنفيذ.
بعد إجراء قانوني والتحقيق، قالت الهيئة إن شركات تمويل السيارات قد انتهكت القانون أو قواعدها من خلال عدم إبلاغ العملاء بشكل صحيح عن العمولة التي تدفعها المقرضون.
من سيكون مؤهلاً للتعويض؟
سيتم اعتبار عقود تمويل السيارات المأخوذة بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، حيث كانت العمولة تُدفع من قبل المقرض إلى الوسيط، مؤهلة للتعويض.
لكن سيتم تقسيم هذه إلى مخططات منفصلة. سيغطي أحدها الاتفاقات من 6 أبريل 2007 إلى 31 مارس 2014، بينما يغطي الآخر الاتفاقات من 1 أبريل 2014 إلى 1 نوفمبر 2024.
سيكون حوالي 12.1 مليون صفقة تمويل سيارات مؤهلة للحصول على تعويض، مع متوسط دفع يبلغ 829 جنيهاً، حسب الهيئة المالية.
سيتم اعتبار الأشخاص مؤهلين للتعويض فقط إذا لم يتم إبلاغهم بتفاصيل واحدة على الأقل من ثلاث ترتيبات تمويل سيارات بين مقرضهم ووسيطهم.
هذه الترتيبات الثلاثة هي:
1. ترتيب عمولة تقديرية (DCA) – كان من شأنه السماح للوسيط بتعديل معدل الفائدة الذي سيدفعه العميل للحصول على عمولة أعلى.
2. ترتيب عمولة عالية – يغطي أي اتفاقات كانت العمولات فيها تساوي أو أكبر من 39% على الأقل من التكلفة الإجمالية للائتمان و10% من القرض.
3. روابط تعاقدية – كانت تلك الترتيبات ستشهد منح المقرض حصرية أو حق الرفض الأول.
سوف ينطبق هذا إلا في الحالات التي يمكن فيها للمقرض إثبات وجود روابط ظاهرة مع الشركة المصنعة والتاجر.
ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات.
ستعتبر الحالات عادلة إذا:
- كانت العمولة 120 جنيهًا إسترلينيًا أو أقل للعقود التي تبدأ قبل 1 أبريل 2014 و150 جنيهًا إسترلينيًا أو أقل من ذلك التاريخ.
- لم يتم تحصيل فائدة من المقترض.
- لم يتم استخدام DCA لكسب عمولة تقديرية.
- يمكن للمقرض إثبات، في ظروف محدودة معينة، أنه كان من العادل عدم الكشف عن أحد الترتيبات أعلاه أو أن المستهلك لم يتكبد أي خسارة.
كيف أحصل على تعويض؟
إذا كان لديك عقد تمويل سيارة بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، فمن المجدي تقديم شكوى إلى المقرض الخاص بك، إذا لم تفعل ذلك بالفعل.
قال بطل المستهلكين مارتن لويس لإذاعة BBC Radio 4 إن العديد من الأشخاص “لن يكون لديهم فكرة” إذا تم بيعهم تمويل سيارة بشكل خاطئ ما لم يقوموا بذلك.
تنصح الهيئة المالية الأشخاص بتقديم شكوى إلى مقرضهم باستخدام نموذج رسالة على موقعها الويب.
وقالت إنه ليس هناك حاجة لاستخدام شركة إدارة مطالبات أو مكتب محاماة، محذرة من أن القيام بذلك قد يعني أنك تفقد أكثر من 30% من المال الذي ستحصل عليه.
أولئك الذين قدموا شكوى بالفعل، أو الذين يقدمون شكوى بحلول 31 أغسطس، هم الأكثر احتمالًا أن يكونوا من بين الأوائل الذين يحصلون على تعويض.
ومع ذلك، حتى لو لم تقدم شكوى، من المتوقع أن يتواصل المقرضون أيضًا مع هؤلاء العملاء الذين قد يكونون مؤهلين.
كم من الوقت يجب على المقرضين إبلاغ السائقين عن مقدار ما يُدين لهم؟
من أجل إعطاء الشركات الوقت للاستعداد، قامت الهيئة المالية بتطبيق “فترة تطبيق قصيرة”.
وهذا يعني أنهم لا يحتاجون إلى اتخاذ إجراء قبل 30 يونيو للقروض المأخوذة منذ 1 أبريل 2014 أو 31 أغسطس لأولئك الذين تم الحصول عليهم في وقت سابق.
من هذه التواريخ، سيكون لدى المقرضين ثلاثة أشهر لإبلاغ السائقين عما إذا كانوا مدينين لهم بالتعويض وكم مقدار ذلك.
يجب إبلاغ العملاء الذين قاموا باستفسارات حول قروض سياراتهم عما إذا كانوا مؤهلين وكم يمكن أن يحصلوا عليه بحلول نهاية هذا العام.
كما أن الشركات لديها حتى نهاية عام 2026 للتواصل مع الأشخاص الذين لديهم قروض سيارات متأثرة منذ 1 أبريل 2014، والذين لم يقدموا شكوى.
سيكون لديهم حتى نهاية فبراير 2027 لإكمال هذا للمستفيدين من عقود القروض الأقدم.
لن يتصل المقرضون إلا بالأشخاص الذين لم يقدموا شكوى إذا كانوا من المحتمل أن يكونوا مدينين بالمال.
يجب على المستهلكين الرد خلال ستة أشهر من هذه التواريخ إذا كانوا يرغبون في الانضمام إلى المخططات ذات الصلة.
لأي شخص لم يتواصل معه يتوجب عليه حتى 31 أغسطس 2027 لتقديم مطالبة.
متى سيتم دفع التعويض؟
يجب أن يتلقى ملايين الأشخاص تعويضًا هذا العام، حسبما قالت الهيئة المالية.
يجب أن يهدف المقرضون إلى تسليم المدفوعات للأشخاص الذين قدموا شكوى بالفعل، أو أولئك الذين يقدمون شكوى قبل نهاية فترة التنفيذ، بحلول يناير 2027.
ستكون هذه المجموعة من الأشخاص أول من يتلقى المدفوعات.
نيخيل راثي. صورة أرشيف: رويترز
قال نيخيل راثي، الرئيس التنفيذي للهيئة المالية، إن المقرضين، إذا أرادوا، يمكن أن يبدأوا بتسليم المدفوعات غدًا، الآن بعد أن تم وضع قواعد مخطط التعويض.
لكنه حذر من أن هذا غير مرجح للغاية.
“سنكون سعداء إذا تمكن المقرضون من البدء في التحرك بشكل أسرع بكثير، حيث كان المستهلكون ينتظرون لفترة طويلة الآن”، كما قال.
تتوقع الهيئة المالية أن يتم تسوية الغالبية العظمى من المطالبات بحلول يناير 2028.
ومع ذلك، يمكن للمستهلكين الذين يشعرون بأن مقرضهم لا يتبع قواعد المخطط تقديم شكوى إلى مقرضهم أو خدمة الوسيط المالي.
