يشارك الرئيس التنفيذي لشركة OpenTheBooks جون هارت في برنامج “فارني وشركاه” لمناقشة العجز المستدام لبرامج الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية مع تزايد الضغوط المالية.
مع تصاعد القلق بشأن القدرة المالية على المدى الطويل لصناديق الضمان الاجتماعي، يتسارع عدد متزايد من الأمريكيين للمطالبة بمنافعهم في وقت مبكر بدافع الخوف من أن البرنامج قد ينفد.
ومع ذلك، تحذر خبيرة التمويل الشخصي سوز أورمان من أن اتباع هذه النصيحة الشائعة سيؤدي إلى حبس المتقاعدين في عقوبة مالية دائمة لا يمكن التراجع عنها.
“كان هناك بعض الحديث على وسائل التواصل الاجتماعي مؤخرًا حول الضمان الاجتماعي أعتقد أنه نصيحة سيئة”، كتبت أورمان في وقت سابق من هذا الشهر على موقعها. “الرسالة هي أنك ستكون أفضل حالًا إن تقدمت بالمطالبة في أقرب وقت ممكن – عند سن 62 – بدلاً من الانتظار لجمع استفادة أكبر من خلال بدء شيكاتك في وقت لاحق. هذه ليست نصيحة جيدة على الإطلاق.”
قبل حوالي أسبوعين، أصدرت إدارة الضمان الاجتماعي تقرير الأمناء لعام 2026، الذي يؤكد أن شبكة الأمان التقاعدية الفيدرالية تبعد أقل من سبع سنوات عن نفاد الاحتياطيات، حيث من المتوقع أن يستنفد صندوق التأمين التقاعدي للشيخوخة والناجين (OASI) احتياطياته المتراكمة في الربع الأخير من عام 2032.
الضمان الاجتماعي لديه أقل من 10 سنوات قبل استنفاد الاحتياطيات، تحذر التقارير الجديدة للأمناء
بمجرد استنفاد الاحتياطيات، ستغطي الإيرادات الضريبية المستمرة 78% فقط من منافع التقاعد المجدولة، وفقًا للتقرير.
الناس ينتظرون أمام مكتب الضمان الاجتماعي في سيترس هايتس، كاليفورنيا، في 12 يوليو 2023. (صور غيتي)
وفقًا لبيانات إدارة الضمان الاجتماعي، لا يزال المطالبة بمنافع التقاعد عند سن 62 شائعًا بين المتقاعدين، على الرغم من أن التسجيل مبكرًا يؤدي إلى حبس منافع شهرية أقل بشكل دائم.
“لأي شخص وُلد في عام 1960 أو بعده، فإن سن التقاعد الكامل هو 67. وهذا هو الوقت الذي يحق لك فيه الحصول على 100% من منافع الضمان الاجتماعي المكتسبة. إذا اخترت البدء في جمع المنافع عند سن 62، ستحصل على 70% فقط من تلك الفائدة — وهو خفض بنسبة 30% يتم قفله بشكل دائم. المطالبة في وقت مبكر تعني أساسًا قبول عقوبة بنسبة 30%،” قالت أورمان.
“امرأة في صحة متوسطة تصل إلى سن 65 لها توقع عمر يناهز 88 عامًا. هذا يعني احتمال بنسبة 50% أنها لا تزال على قيد الحياة عند 88 — لا تزال هنا، لا تزال تدفع الفواتير، لا تزال بحاجة إلى دخل. إذا وصلت إلى عمر التعادل عند 79، هناك فرصة حقيقية بأنها ستبقى لعقد آخر أو أكثر أمامها،” قالت أورمان. “كل شهر بعد ذلك النقطة، الشخص الذي انتظر يجمع أكثر بكثير.”
مدير الحلول العالمية للتقاعد في بلاك روك نيك نيفوس ينضم إلى “فارني وشركاه” لمناقشة قاعدة مقترحة لتوسيع 401(k)s لتشمل العملات المشفرة والعقارات.
كما عارضت خبيرة التمويل الشخصي الادعاءات المتداولة على الإنترنت بأن المطالبة مبكرًا تؤمن منافعك قبل نفاد صناديق الائتمان.
“تشير التقديرات الحالية إلى أنه إذا لم يفعل الكونغرس شيئًا، فإن الضمان الاجتماعي سيدفع حوالي 80% من المنافع المجدولة — وهو خفض بنسبة 20%. هذه أسوأ حالة. وكما ناقشت من قبل، فقد نجا الضمان الاجتماعي من تحديات التمويل في السابق؛ في أوائل الثمانينيات، وجدت واشنطن حلولًا لم تتطلب من المستفيدين تحمل التكاليف بالكامل،” قالت.
“إذا كانت منعتك عند 67 ستكون 2000 دولار، فإن المطالبة عند 62 تقفل دفعًا شهريًا قدره 1400 دولار… الآن قم بتطبيق خفض أسوأ حالة بنسبة 20% على كلاهما. الشخص الذي انتظر حتى سن 67 قد يرى منفعته تنخفض من 2000 دولار إلى 1600 دولار. يحصل المتقدم المبكر على حوالي 1260 دولارًا.”
تتناول حلقة “عرض المال الكبير” التحليل المثير للقلق الذي يظهر أن الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية يتسابقان نحو الإفلاس وتتحذر من أن المتقاعدين يواجهون تخفيضات حادة في المنافع ما لم تتحرك واشنطن بسرعة.
قالت أورمان إن هناك استثناءين للمطالبة بالضمان الاجتماعي مبكرًا: القضايا الصحية وعدم القدرة على العمل أو الحصول على من المدخرات التقاعدية.
احصل على FOX BUSINESS معك عبر النقر هنا
و”أفضل خطوة”، وفقًا لأورمان، هي الانتظار حتى سن 70 للمطالبة بمنافع الضمان الاجتماعي.
“إذا كنت متزوجًا، يرجى جعل صاحب الدخل الأعلى ينتظر لأطول فترة ممكنة — من الناحية المثالية حتى 70. يحصل الزوج الناجي على أكبر المنافع بين الاثنين. جعل ذلك الرقم كبيرًا قدر الإمكان هو واحد من أهم الهدايا المالية التي يمكنك تركها لشريكك،” قالت أورمان.
